ماستركارد تطلق نظام الدفع البيومتري الخاص بها للبيع بالتجزئة في أوروبا، باستخدام بولندا كمنطقة اختبار
“اشتري بعينيك، وادفع بنظرتك!”
بعد إجراء اختبارات تجريبية في البرازيل وأجزاء من منطقة آسيا والمحيط الهادئ لمدة عامين تقريبًا، بدأت شركة ماستركارد أخيرًا في طرح نظام مدفوعات التجزئة البيومترية في أوروبا. يبدو أن أكبر شركة لبطاقات الدفع في العالم عازمة على إبعاد المستهلكين ليس فقط عن النقد، منافسها الأبدي، ولكن أيضًا عن بطاقات الائتمان والخصم، وهي خط أعمالها الرئيسي حتى الآن. ولتحقيق هذه الغاية، تقوم بتجريب برنامج التحقق من القياسات الحيوية في بولندا بالتعاون مع شركة التكنولوجيا المالية المحلية PayEye، والتي ستوفر تكنولوجيا القياسات الحيوية لقزحية العين والوجه.
من البيان الصحفي للشركة بعنوان “اشتري بعينيك، وادفع بنظرتك!”:
يمثل برنامج الدفع البيومتري العالمي من ماستركارد إطار عمل تكنولوجي هو الأول من نوعه للمساعدة في وضع معايير لطرق جديدة للدفع، مما يسمح لحاملي البطاقات باستخدام مجموعة واسعة من طرق مصادقة الدفع البيومترية مثل مسح راحة اليد أو الوجه أو قزحية العين. ويعمل ذلك على تبسيط عملية الدفع في المتجر، حيث لم يعد المستهلكون بحاجة إلى استخدام بطاقة دفع فعلية أو نقدًا أو جهاز محمول لدفع ثمن المشتريات. مع برنامج Mastercard Biometric Checkout، أصبح من الممكن إجراء تجارب آمنة ومريحة بمجرد استخدام القياسات الحيوية الخاصة بك.
وقالت مارتا شيسينسكا، المدير العام لشركة Mastercard في بولندا: “تعد Mastercard رائدة في طرق الدفع المبتكرة وتعزيز الأمن والتوحيد القياسي، وتعد بولندا مكانًا مثاليًا لمثل هذا المشروع الرائد”.
إذا كنت، مثلي، تتساءل: “لماذا بولندا؟”، فالإجابة بسيطة: يبدو أن البولنديين أكثر ميلاً إلى تبني سياسة بائس تقنيات جديدة مدمرة – على الأقل وفقًا لشركة Mastercard. من منشور الصناعة، تحديث القياسات الحيوية:
وتقول شركة المدفوعات العالمية العملاقة إنها اختارت بولندا كأول دولة أوروبية لتجربة البرنامج بسبب تقبلها للتقنيات الجديدة. وفقًا للاستطلاع الذي أجروه، يقول أربعة من كل خمسة بولنديين إنهم يستخدمون أو استخدموا التكنولوجيا البيومترية، بينما من بين الفئة العمرية 18-25 عامًا، جميعهم تقريبًا على دراية باستخدام القياسات الحيوية.
تقول مارتا شيسينسكا، المدير العام لشركة Mastercard في بولندا: “كانت بولندا واحدة من أوائل الدول التي تم فيها تقديم الدفع بدون تلامس باستخدام بطاقات Mastercard، ونحن نعلم أن المستهلكين البولنديين هم رواد في تبني التقنيات المبتكرة”.
سيتم إجراء التجارب التجريبية في خمسة متاجر في وارسو وفروتسواف وكراكوف وبوزنان وتشيلاد. تمتلك Empik أكثر من 350 متجرًا في جميع أنحاء بولندا.
ستكون هذه هي المرة الأولى التي تقوم فيها Mastercard بتجربة برنامج الدفع البيومتري في أوروبا. في مايو 2022، كشفت الشركة وسط ضجة كبيرة عن خطط لإطلاق “برنامج الخروج البيومتري” التجريبي في المملكة المتحدة، ولكن يبدو أن هذا لم يصل إلى شيء حتى الآن. قبل اختبار النظام على المستهلكين في المملكة المتحدة، قامت الشركة بتجربته لأول مرة في البرازيل. ثم قامت بتوسيع برنامج برامجها التجريبية ليشمل منطقة آسيا والمحيط الهادئ وأطلقت برنامجها التجريبي الثاني في أمريكا اللاتينية في وقت سابق من شهر يونيو هذا العام.
جي بي مورغان تشيس ينضم إلى السباق
ماستركارد ليست المؤسسة المالية الكبيرة الوحيدة التي تختبر تقنية الدفع هذه التي لا تزال ناشئة نسبيًا. قامت شركة Visa، أكبر منافس للشركة (بعد النقد بالطبع) وزميلتها في الاحتكار الثنائي، بعرض تكنولوجيا الدفع البيومترية الخاصة بها بنظام الدفع عن طريق الكف في حدث أقيم في سنغافورة. وخلال الحدث، تمت دعوة الزوار لتجربة قارئ الكف وربط توقيعهم ببطاقة الدفع الخاصة بهم لإجراء المعاملة.
وقال كونال تشاترجي، رئيس قسم الابتكار في Visa آسيا والمحيط الهادئ: “إن مستقبل المدفوعات البيومترية واعد ومن المتوقع أن يُحدث ثورة في تجربة البيع بالتجزئة”. ولكن قد يستغرق الأمر بعض الوقت حتى تصل التكنولوجيا إلى الكتلة الحرجة. وقال إن عوامل مختلفة تؤثر على مستوى قبول المدفوعات البيومترية، بما في ذلك التنظيم والتكنولوجيا وأولويات المستهلك، والتي يمكن أن تختلف من بلد إلى آخر.
كما يقوم أكبر بنك في الولايات المتحدة، جيه بي مورجان تشيس، بتجريب تقنيات الدفع بالوجه وكف اليد، بهدف الإطلاق الكامل لخدمة الدفع البيومترية مع التجار في أوائل العام المقبل. نظرًا لأن JPM هو أكبر مستحوذ تجاري في الولايات المتحدة، حيث قام بمعالجة حوالي 37 مليار معاملة في عام 2022، فإن التأثير على مشهد المدفوعات في الولايات المتحدة قد يكون هائلاً. ووفقا لبراشانت شارما، المدير التنفيذي للقياسات الحيوية وحلول الهوية في بنك جيه بي مورجان، فإن التجار مهتمون للغاية باستغلال القياسات الحيوية، “لأن الجميع يريد تقديم تجربة مبسطة وشخصية للمستهلك”.
لقد تسربت القياسات الحيوية بالفعل إلى العديد من جوانب الحياة اليومية، بما في ذلك السفر والاتصالات. تشتمل العديد من جوازات السفر الوطنية هذه الأيام على بيانات بيومترية. يستخدم مئات الملايين – وربما المليارات – من الأشخاص عامل المصادقة البيومترية، مثل بصمة الإصبع أو مسح الوجه، لفتح هواتفهم الذكية والأجهزة الرقمية الأخرى. وقريبًا، قد تكون المعرفات البيومترية ضرورية لتسجيل الدخول إلى منصات التواصل الاجتماعي.
وبعبارة أخرى، فإن الناس يتنازلون بالفعل عن بياناتهم الأكثر خصوصية للعمل أو التواصل أو عبور الحدود أو ركوب الطائرات. هل سيفعلون الشيء نفسه لتسريع تجربة التسوق الخاصة بهم؟
الأمر أبعد ما يكون عن الوضوح. وكما ذكرنا في العام الماضي، فإن التراجع عن أنظمة المراقبة والتحكم البيومترية قد اكتسب زخماً على جانبي شمال المحيط الأطلسي، وخاصة الجانب الغربي. في الولايات المتحدة، قامت مجموعة صغيرة ولكن متزايدة من المدن، بما في ذلك نيويورك، بتمرير قوانين القياسات الحيوية. وعلى نحو مماثل، اتبع عدد متزايد من الولايات خطى إلينوي في إقرار القوانين التي تحكم صراحة معالجة البيانات البيومترية. في إلينوي وحدها، تم رفع أكثر من 1000 دعوى قضائية جماعية بموجب قانون خصوصية المعلومات البيومترية (BIPA) في الولاية.
وفي الوقت نفسه، في المملكة المتحدة، كانت تجربة المتجر غير المأهول التي تقدمها أمازون فاشلة إلى حد أن الشركة اضطرت إلى البدء في فتح متاجر بها بشر حقيقيون يخدمون العملاء. وعبر القناة الإنجليزية، ترددت أنباء عن احتجاجات في بلجيكا وفرنسا ودول أخرى. ولكن على الرغم من ردة الفعل المتزايدة هذه، هناك شعور بحتمية كل هذا. فهذه التقنيات، في نهاية المطاف، من شأنها أن تعود بالنفع على الحكومات والشركات على حد سواء على نطاق واسع، بينما تجرد الجمهور بشكل عام من المزيد من السلطة والاستقلالية والاستقلال.
المزيد من الراحة. ولكن لمن؟
يدعي برنامج الدفع البيومتري من Mastercard أنه يقدم العديد من المزايا، بما في ذلك زيادة السرعة والراحة وتحسين النظافة. يتعين على المستهلكين أولاً التسجيل في البرنامج، باستخدام هواتفهم لمسح وجوههم، قبل أن يتمكنوا من الاستفادة من فوائده المفترضة.
“تضمن التكنولوجيا الجديدة تجربة دفع سريعة وآمنة، مع تمكين المستهلكين أيضًا من اختيار الطريقة التي يريدون الدفع بها … لا مزيد من البحث عن هاتفك أو البحث عن محفظتك عندما تكون يديك مشغولة – الجيل التالي من المدفوعات الشخصية سوف تحتاج فقط إلى ابتسامة سريعة أو تلويح من يدك. يمكن الآن استخدام التقنية الموثوقة التي تستخدم وجهك أو بصمة إصبعك لفتح قفل هاتفك لمساعدة المستهلكين على تسريع عملية الدفع. ومع برنامج الدفع البيومتري الجديد من ماستركارد، كل ما ستحتاجه هو نفسك.”
بمعنى آخر، لن يضطر المستهلكون إلى استخدام مصادقة ثنائية أكثر أمانًا – القياسات الحيوية بالإضافة إلى رقم التعريف الشخصي أو كلمة المرور – إذا لم يرغبوا في ذلك. ويتم تشجيعهم بشكل أساسي من قبل Mastercard على عدم القيام بذلك.
في المقابلة أدناه، وصف أجاي بهالا، رئيس حلول الإنترنت والاستخبارات في Mastercard، برنامج الدفع البيومتري الخاص بالشركة بأنه “تقنية جديدة رائعة” “تسمح للمستهلكين بالدفع بابتسامة على وجوههم أو بالتلويح فقط”. وقال: بهذه الطريقة (التأكيد على كلامي)، “يمكنك أن تنسى خبث من إخراج محفظتك وأجهزتك وبطاقتك. وقال: “فقط قم بالتسوق، اذهب إلى الخروج و… ادفع بوجهك”. إنها بهذه السهولة.”
ماذا عن لا…
الدفع بابتسامة: تطلق Mastercard القياسات الحيوية للتعرف على الوجه
المصدر: صحيفة ساوث تشاينا مورنينج بوست (يوتيوب) pic.twitter.com/wYxx5HdnWE— كامو (@newstart_2024) 19 ديسمبر 2023
الراحة، كما هو الحال دائما، هي شعارنا. ولكن لمن؟
من الثابت بالفعل أن كبار تجار التجزئة والبنوك وشركات بطاقات الدفع يفضلون كثيرًا أن يستخدم الناس المدفوعات غير التلامسية قدر الإمكان للأسباب التالية: أ) معالجتها بشكل أسرع، مما يعني المزيد من المبيعات في الساعة والمزيد من الرسوم للبنوك وشركات البطاقات ; و ب) (وهذا هو الجزء الأساسي) يميل الناس إلى إنفاق أموالهم بطريقة أكثر استهتارًا أو تهورًا، وهو ما يعني أيضًا المزيد من المبيعات لتجار التجزئة والمزيد من العمولات والرسوم للبنوك وشركات البطاقات. ومع اكتشاف (أو إعادة اكتشاف) أعداد متزايدة من المستهلكين الذين يعانون من ضائقة مالية والذين يعانون من ارتفاع معدلات التضخم، فإن النقد يميل إلى إحداث تأثير معاكس.
كان هذا معروفًا بالفعل عندما بدأت البطاقات اللاتلامسية في الظهور منذ ما يقرب من عقدين من الزمن، في عام 2006 الأوقات المالية المادة توضح:
السيد ويليامز، [controller at The Bailey Co, parent company of Arby’s, a fast food restaurant chain based in the US]وجدت أن العملاء ينفقون نحو 50 في المائة عندما يستخدمون بطاقة لا تلامسية أكثر مما ينفقونه عندما يدفعون ثمن طعامهم نقدا: “أعتقد أن الأمر نفسي: لأن العملاء لا يسحبون النقود من محفظتهم، فإنهم ينفقون أكثر”. ويقول ويليامز إن شركة Arby’s حققت أيضًا مكاسب في الإنتاجية من خلال قضاء وقت أقل في عد الأموال ونقلها إلى البنك.
فائدة أخرى لتجار التجزئة هي أن البطاقات تسمح لهم بالتقاط بيانات حول عملائهم من المعاملات الصغيرة.
يقول أوزوريو: “إذا كانت البطاقات اللاتلامسية توفر للتجار معلومات أفضل عن عملائهم، فقد يكون ذلك ذا قيمة”.
حذار من تجول العيون
هناك مشكلة أخرى محتملة في برنامج الدفع البيومتري من Mastercard وهي الخطر الواضح الذي تشكله أعين العملاء المتجولة. وكما أشارت الشركة نفسها في بيانها الصحفي، فإن استخدام محطات EyePOS الخاصة بـ PayEye “يتطلب معايرة دقيقة، بحيث لا يكون هناك خطر من النظر عن طريق الخطأ إلى الجهاز والدفع” مقابل مشتريات شخص آخر.
تشمل الاهتمامات الرئيسية الأخرى الخصوصية والأمان (أو عدم وجودهما). عانت جميع الشركات الكبرى تقريبًا من اختراق كبير واحد للبيانات على الأقل في السنوات الأخيرة، غالبًا من خلال موفري خدمات الطرف الثالث. وهي تشمل، بطبيعة الحال، ماستركارد وفيزا وجي بي مورغان تشيس. في مارس من هذا العام، قامت شركة أمريكان إكسبريس (Amex)، وهي ثالث أكبر شركة لبطاقات الائتمان في الولايات المتحدة، بتنبيه عملائها بأن تفاصيل بطاقة الائتمان الخاصة بهم ربما تكون قد تعرضت للاختراق بعد اختراق بيانات طرف ثالث.
تقول البروفيسورة ساندرا واشتر، خبيرة أخلاقيات البيانات في معهد أكسفورد للإنترنت: “إن فكرة اختراق البيانات ليست مسألة ما إذا كان سيتم اختراقها، بل مسألة متى”. “مرحبًا بكم في الإنترنت: كل شيء قابل للاختراق.”
في كتابي 2022 الممسوحة ضوئيا، لقد وثقت كيف عانت السلطات في الهند والفلبين وكوريا الجنوبية من خروقات أمنية وبيانات واسعة النطاق أدت إلى تسرب معلومات الهوية البيومترية الخاصة بملايين الأشخاص.
منذ ذلك الحين، عانى نظام معرف Aadhaar الهندي من أكبر تسرب للبيانات على الإطلاقأصدر المفتش العام (IG) التابع لوزارة الدفاع الأمريكية (DoD) أ تقرير الكشف عن فجوات صارخة في أمن وإدارة البيانات البيومترية داخل وزارة الدفاع عانت شركة أسترالية تدعى Outabox من اختراق البيانات الشخصية المرتبطة بمخطط التعرف على الوجه الذي تم تنفيذه في الحانات والنوادي في جميع أنحاء البلاد أثناء إعادة فتح الاقتصاد. كما ذكرت مجلة WIRED في مايو من هذا العام، أثبتت حادثة Outabox صحة خبراء الخصوصية الذين حذروا مرارًا وتكرارًا من زحف أنظمة التعرف على الوجه في الأماكن العامة مثل النوادي والكازينوهات:
“للأسف، هذا مثال مروع لما يمكن أن يحدث نتيجة لتطبيق أنظمة التعرف على الوجه التي تنتهك الخصوصية،” قالت سامانثا فلورياني، رئيسة سياسة منظمة مراقبة الحقوق الرقمية غير الربحية ومقرها أستراليا، لمجلة WIRED. “عندما يحذر المدافعون عن الخصوصية من المخاطر المرتبطة بالأنظمة القائمة على المراقبة مثل هذا، فإن خروقات البيانات هي واحدة منها.”
قد لا يكون هذا خبرًا جديدًا للقراء العاديين، لكنه يستحق التكرار: البيانات البيومترية هي أغلى البيانات على الإطلاق. إذا تم اختراقها أو تسريبها أو اختراقها بطريقة أخرى، فغالبًا ما يكون الضرر دائمًا. لا يمكنك تغيير أو إلغاء قزحية العين أو بصمة الإصبع أو الحمض النووي مثلما يمكنك تغيير كلمة المرور أو إلغاء بطاقة الائتمان. وكما يشير قانون BIPA في إلينوي، بمجرد تعرض المعرفات البيومترية للخطر، “فلا يكون للفرد أي ملاذ، ويصبح في خطر متزايد لسرقة الهوية، ومن المرجح أن ينسحب من المعاملات التي يتم تسهيلها بالقياسات الحيوية”. وهذا ما يجعل المسيرة الحثيثة نحو مستقبل المراقبة والسيطرة المدعومة بالقياسات الحيوية خطيرة للغاية.
