هل يجب عليك الاستفادة من المدخرات الشخصية لبدء عمل تجاري؟

بناء مشروع تجاري يأخذ المال . إذا كنت تبدأ عملًا تقليديًا من الطوب وقذائف الهاون ، فقد يستغرق الأمر عشرات الآلاف من الدولارات للحصول على الأشياء. إذا كنت تتعامل مع احتياجات بنية تحتية مكثفة ، فقد تحتاج إلى المزيد – في عالم مئات الآلاف أو ملايين الدولارات. في الطرف الآخر من الطيف ، قد تتمكن من بدء عمل تجاري صغير مقابل بضعة آلاف من الدولارات فقط.

على أي حال ، ستحتاج إلى وضع خطة ما للحصول على هذه الأموال. يمكنك الحصول على قرض من مؤسسة إقراض لتغطية معظم نفقاتك أو يمكنك العمل مع صاحب رأس مال مغامر أو مستثمر ملاك (اعتمادًا على نوع العمل الذي تبدأه). يمكنك أيضًا تجربة التمويل الجماعي أو طلب المساعدة من الأصدقاء وأفراد العائلة.

كمكمل لهذه الأساليب ، أو ربما كطريقة حصرية للتمويل ، يمكنك التفكير في الاستفادة من مدخراتك الشخصية واستثمار رأس المال الخاص بك. لكن هل هذه فكرة جيدة؟

المزايا المتأصلة لاستخدام رأس المال الخاص بك

هناك بعض المزايا الفورية لاستخدام مدخراتك الشخصية لبناء مشروع تجاري. فمثلا:
انخفاض الفائدة. إذا حصلت على قرض للعمل ، فستدفع سعر فائدة على رأس المال. يمكنك تجنب ذلك من خلال المساهمة بالمال بنفسك.
نسبة ملكية أكبر. غالبًا ما يعني قبول التمويل من المستثمرين الاستثماريين أو المستثمرين الملائكة إضعاف حصص الملكية الخاصة بك. لا يتعين عليك القيام بذلك إذا ذهبت بمفردك.
بدء العمل بشكل أسرع. قد تستغرق معالجة القروض وإضفاء الطابع الرسمي على صفقات الاستثمار أسابيع أو حتى أشهر. إذا كنت ترغب في البدء في أسرع وقت ممكن ، يمكن أن يساعدك التمويل الشخصي في بناء هذا الزخم.

ومع ذلك ، قبل القيام بذلك ، هناك بعض الفروق الدقيقة الأخرى التي يجب مراعاتها.

التأثير المالي الشخصي

فكر في تأثير هذه الخطوة على أموالك الشخصية وما قد يعنيه ذلك لمستقبلك. بشكل عام ، كلما كانت صحتك المالية أفضل وزادت مدخراتك ، كلما قل القلق بشأن هذا البعد. على سبيل المثال ، إذا كان صافي ثروتك 1.7 مليون دولار ، فيمكنك المساهمة بمبلغ 35000 دولار في عملك دون الكثير من القلق. ولكن إذا كان إجمالي مدخراتك يبلغ 35500 دولارًا وأن مساهمة 35000 دولار ستتركك 500 دولار ، فسوف تضع نفسك في وضع مالي سيء.

لا توجد العديد من القواعد الصارمة هنا ، ولكن بالنسبة لمعظم الأشخاص ، من المهم:
حافظ على صندوق طوارئ شخصي. مهما كانت مساهمتك في العمل ، يجب أن تخصص على الأقل بضعة آلاف من الدولارات لحالات الطوارئ الشخصية.
تجنب الدخول إلى حسابات التقاعد الخاصة بك . تتمتع حسابات التقاعد ذات الامتيازات الضريبية مثل خطط 401 (k) و Roth IRAs بمزايا رئيسية للمدخرات طويلة الأجل. يمكنك الاستفادة منها تقنيًا لسحب الأموال ، ولكن يجب تجنب ذلك ؛ لن تفوتك الفوائد المحتملة فحسب ، بل قد تواجه أيضًا عقوبة ضريبية شديدة عند القيام بذلك. استخدم هذه كإجراء أخير.
ضع ديونك في الاعتبار. إذا كنت بالفعل تعاني من ديون شخصية عميقة ، فقد لا يكون من المنطقي تحويل مدخراتك الشخصية إلى شركة عندما تكون هناك خيارات تمويل أخرى.
تقدير التكاليف

قبل إضافة أموالك الشخصية إلى العمل ، اقض بعض الوقت في التأكد من أنك تقدر تكاليفك بدقة . هناك العديد من النفقات المتعلقة بملكية الأعمال ، بما في ذلك تكاليف بدء التشغيل والنفقات الجارية. إذا استثمرت مدخراتك الشخصية البالغة 35000 دولار في العمل ، ثم اكتشفت لاحقًا أنك بحاجة إلى 10000 دولار إضافية ، أو إذا كنت بحاجة إلى 15000 دولار شهريًا للحفاظ على استمرار العمل ، فقد تجد نفسك سريعًا فوق رأسك.

الرافعة المالية والمخاطر

من المهم أيضًا الاعتراف بقوة النفوذ المالي وفوائد تخفيف المخاطر عند الحصول على تمويل من مصدر آخر. إذا أخذت قرضًا أو عرضت ملكية جزئية للعمل التجاري لطرف آخر ، فسوف تقلل من حصتك المالية إلى الحد الأدنى – وبالتالي مخاطرك المالية. إذا ساهم المستثمر بمبلغ 15000 دولار في عملك وساهمت بمبلغ 20.000 دولار ، إذا تعرض العمل للانهيار ، فستخسر أقل بكثير مما لو استثمرت 35000 دولار بالكامل بنفسك.

التحذير الوحيد الذي يجب أخذه في الاعتبار هنا هو أنك إذا حصلت على قرض شخصي ، فستكون مسؤولاً بشكل شخصي عن سداده حتى في حالة فشل العمل. هذا هو السبب في أنه من الأفضل الحصول على قرض تجاري في معظم الحالات.

هل يجب أن تستثمر مدخراتك الشخصية في عمل تجاري؟ من الواضح أنك لن تفكر في هذا إلا إذا كانت لديك فكرة عمل من الدرجة الأولى وخطة رسمية لدعمها. إذا كان هذا هو الحال ، فقد يكون استثمارك الشخصي نعمة لعملك. ومع ذلك ، ستحتاج إلى التأكد من أنك لا تستفيد من أموال التقاعد الخاصة بك ، وأنك تحتفظ بصندوق للطوارئ وأن باقي أموالك الشخصية في صحة جيدة.