يمكن أن تدفع الموارد المالية أي شخص إلى درجة القلق والقلق الشديد. القول أسهل من الفعل ، التخطيط المالي ليس بيضة مخصصة لسلة الجميع. وهذا هو السبب في أن معظمنا يعيش في كثير من الأحيان بشيكات دفع لدفع الشيكات. لكن هل أخبرك أحد أن تحقيق أهدافك المالية ليس بالمهمة الصعبة؟
في هذه المقالة ، سوف نستكشف طرقًا حول كيفية تحديد الأهداف المالية ومن ثم تحقيقها بسهولة.
5 خطوات لتحديد الأهداف المالية
على الرغم من أن تحديد الأهداف المالية قد يبدو مهمة شاقة ، إلا أنه إذا كان لدى المرء الإرادة ووضوح الفكر ، فإنه سهل إلى حد ما. جرب استخدام هذه الخطوات:
1. كن واضحا بشأن الأهداف
أي هدف (ناهيك المالي) بدون هدف واضح ليس أكثر من مجرد حلم بعيد المنال. وهذا لا يمكن أن يكون أكثر صحة بالنسبة للأمور المالية.
كثيرا ما يقال أن المدخرات ليست سوى استهلاك مؤجل. لذلك ، إذا كنت تدخر اليوم ، فعليك أن تكون واضحًا تمامًا بشأن الغرض من ذلك. يمكن أن يكون أي شيء مثل تعليم الأطفال ، أو التقاعد ، أو الزواج ، أو إجازة الأحلام ، أو السيارة الفاخرة ، إلخ.
بمجرد أن يصبح الهدف واضحًا ، ضع قيمة نقدية لذلك الهدف والإطار الزمني. النقطة المهمة في هذه الخطوة من تحديد الهدف هي سرد جميع الأهداف ، مهما كانت صغيرة ، والتي تتوقعها في المستقبل وتضع قيمة لها.
2. اجعلها واقعية
من الجيد أن تكون شخصًا متفائلًا ولكن كونك بوليانا أمر غير مرغوب فيه. وبالمثل ، في حين أنه قد يكون من الجيد الحفاظ على أهدافك المالية عدوانية بعض الشيء ، فإن الخروج عن الخط سيؤذي بالتأكيد فرصك في تحقيقها.
من المهم أن تحافظ على أهدافك واقعية بطبيعتها لأنها ستساعدك على الاستمرار في المسار وتحفيزك طوال الرحلة.
3. حساب التضخم
قال رونالد ريغان ذات مرة – “التضخم عنيف مثل السارق ومخيف مثل السارق المسلح وقاتل مثل القاتل المحترف”. وهذا الاقتباس يلخص أفضل ما يمكن أن يحققه التضخم لأهدافك المالية.
لذلك ضع في اعتبارك التضخم كلما وضعت قيمة نقدية لهدف مالي بعيد المنال في المستقبل.
على سبيل المثال ، إذا كان أحد أهدافك المالية هو تعليم ابنك الجامعي ، أي بعد 15 عامًا ، فإن التضخم سيزيد العبء النقدي بأكثر من 50٪ إذا كان التضخم 3٪ فقط. لذا احسب دائمًا التضخم.
4. المدى القصير مقابل المدى الطويل
تمامًا مثل كل سعر حراري يختلف عن الآخر ، لن يكون نهج تحقيق كل هدف مالي هو نفسه. من المهم تقسيم الأهداف على المدى القصير والمدى الطويل.
كقاعدة عامة ، أي هدف مالي مستحق في السنوات الثلاث القادمة يجب أن يوصف بأنه هدف قصير المدى. يتم تصنيف أي أهداف أطول مدة كأهداف طويلة المدى. سيساعد هذا التشعب في الأهداف إلى المدى القصير مقابل المدى الطويل في اختيار أداة الاستثمار المناسبة لتحقيقها.
المزيد عن هذا لاحقًا عندما نتحدث عن كيفية تحقيق الأهداف المالية.
5. لكل واحد لوحده
رحلة تحديد الأهداف المالية هي مسألة فردية ، أي أن أهدافك هي أهدافك الخاصة ويتم تحديدها من خلال رغبتك في تحقيقها. في كثير من الأحيان ندخل في عربة تحديد الأهداف فقط لندرك لاحقًا أنها لم تكن مخصصة لنا.
من المهم أن تكون أهدافك في الواقع أهدافك وليست مستوحاة من شخص آخر. ألق نظرة فاحصة على هذه الخطوة في جميع الأهداف التي حددتها بعد هذه الخطوة ، وستكون في طريقك لتحقيقها.
الآن ، ستكون جاهزًا لتحقيق أهدافك المالية ، والآن حان الوقت لبذل كل الجهود وتحقيقها.
11 طريقة لتحقيق أهدافك المالية
عندما نتحدث عن مطاردة أي هدف مالي ، فعادة ما تكون عملية من خطوتين –
- ضمان مدخرات صحية
- القيام باستثمارات ذكية
سوف تحتاج إلى توفير ما يكفي ؛ واستثمر هذه المدخرات بحكمة حتى تنمو على مدار فترة زمنية لمساعدتك في تحقيق الأهداف. لذا دعنا نبدأ في ضمان المدخرات الصحية.
ضمان المدخرات الصحية
إن إدراك الذات هو أفضل شكل من أشكال الإدراك ، وما لم تقرر وضعك المالي الحالي ، فلن تتجه إلى أي مكان.ذه هي النقطة المحورية من حيث تبدأ رحلتك لتحقيق الأهداف المالية.
1. تتبع النفقات
أول وأهم شيء يجب القيام به هو تتبع نفقاتك الشهرية. استخدم أيًا من تطبيقات الأجهزة المحمولة لتتبع النفقات لتسجيل نفقاتك. بمجرد أن تبدأ في القيام بذلك بجدية ، ستندهش عندما ترى كيف تضيف المصاريف الصغيرة مبلغًا كبيرًا.
صنف أيضًا هذه النفقات في دلو مختلف حتى تعرف الدلو الذي يستهلك معظم شيكات راتبك. سيمهد حفظ السجلات هذا الطريق لخفض النفقات غير المرغوب فيها وزيادة معدل المدخرات الخاصة بك.
2. ادفع لنفسك أولاً
بشكل عام ، تأتي المدخرات بعد الاهتمام بجميع النفقات. هذا خطأ كلاسيكي يرتكبه كل واحد منا تقريبًا. نحن ندفع لأنفسنا أخيرًا!
من الناحية المثالية ، ينبغي التخطيط لذلك رأسًا على عقب. يجب أن ندفع لأنفسنا أولاً ثم إلى العالم ، أي يجب أن نأخذ مبلغ الادخار المخطط أولاً ثم ندير جميع النفقات من الباقي.
أفضل طريقة للتنفيذ الفعلي هي وضع المدخرات على الوضع التلقائي ، أي أن الأموال تتدفق تلقائيًا إلى أدوات مالية مختلفة (على سبيل المثال – الصناديق المشتركة ، صندوق التقاعد ، إلخ) كل شهر.
إن اتخاذ المسار التلقائي سيجعلنا نفقد السيطرة على أموالنا ، وبالتالي سيجبرنا على إدارة ما تبقى معنا وبالتالي زيادة معدل الادخار.
3. ضع خطة وتعهد بالتمسك بها
الميزنة هي الأفضل للتغلب على حالة عدم اليقين التي تطرحها الخطط المالية دائمًا. قرر مقدمًا كيف يجب الإنفاق.
في الوقت الحاضر ، يمكن أن تساعدك العديد من تطبيقات ومحافظ إدارة الأموال في القيام بذلك تلقائيًا. إنه سهل ومن يدري ، فقد ينتهي بك الأمر بفعل ما يفشل الناس في فعله.
في البداية ، قد لا تكون قادرًا على الالتزام بخططك تمامًا ولكن لا تدع ذلك يصبح سببًا لتوقفك عن إعداد الميزانية تمامًا.
استفد من الحلول التقنية التي تفضلها. استكشف الخيارات والبدائل التي تتيح لك الاستفادة من خيارات المحفظة المتاحة واختيار الخيار الذي يناسبك أكثر. مع مرور الوقت ، ستعتاد على الاستفادة من هذه الحلول.
ستجد أنها تجعل من السهل عليك اتباع خطتك ، والتي كان من الصعب عليها خلاف ذلك.
4. الارتفاع مرة أخرى حتى لو سقطت
لنكن واقعيين. ليس الأمر كما لو أن العالم سينتهي إذا ارتكبت خطأً واحدًا. هذا لا يسمى التساهل ولكن الانضباط.
إذا فشلت في تلبية ميزانيتك لمدة شهر ، فلا تتخلى عن الجهد بأكمله بهذا الشكل. بدلاً من ذلك ، ابدأ من جديد.
تذكر أن الخطط المرنة هي الخطط الأكثر واقعية. لذا انطلق وحاول اتباع أهدافك المالية كما هو مخطط لها ، ولكن إذا خرجت الخطة عن نطاق السيطرة لسبب ما ، فلا تتخلى عنها الآن. هذا له علاقة كبيرة بعلم النفس الخاص بك وليس أي التزام مادي.
كل ما عليك فعله هو البقاء على الطريق والتعهد بالبقاء فيه ، بغض النظر عن مقدار سقوطك.
5. اجعل الادخار عادة وليس هدفا
في كتاب Nudge ، دعا المؤلفان Richard Thaler و Cass Sunstein إلى أنه من أجل تحقيق أي هدف ، يجب تقسيمه إلى عادات لأن العادات أكثر بديهية بالنسبة للناس للتكيف معها.
اجعل الادخار عادة وليس هدفا. في حين أنه قد يبدو غير بديهي للكثيرين ، إلا أن هناك بعض الطرق الذكية للقيام بذلك. فمثلا:
تناول الطعام دائمًا بالخارج (إن وجد) خلال أيام الأسبوع بدلاً من عطلات نهاية الأسبوع. عادة عطلة نهاية الأسبوع غالية الثمن. اجعلها عادة وستدخر بدورها الكثير.
إذا كنت مسافرًا ، فحاول السفر خارج الموسم. سوف تكون نفقاتك أقل بكثير.
إذا خرجت للتسوق ، فابحث دائمًا عن القسائم وشاهد أين يمكنك الحصول على أفضل صفقة.
لذا فإن النقطة الأساسية هي تشرب الإجراء الذي يؤدي إلى المدخرات بدلاً من المدخرات نفسها ، وهي النتيجة. سيؤدي التركيز على النتيجة إلى إظهار الشعور بالتضحية الذي سيكون من الصعب تحمله على مدى فترة من الزمن.
6. تحدث عنها
الالتزام بجدول التوفير (لتحقيق الأهداف المالية) ليس رحلة سهلة. سيكون هناك الكثير من الانحرافات عن أولئك الذين لا يتفقون مع مهمتك. وسيكون من السهل أن تفقد السيطرة على انضباطك.
لذلك ، من أجل الاستمرار في الدورة ، من المستحسن أن تحاط نفسك بأشخاص هم أيضًا في نفس العربة. ستبقيك المناقشات اليومية معهم متحفزًا للمضي قدمًا.
7. الاحتفاظ بمجلة
بالنسبة لبعض الأشخاص ، تساعد الكتابة كثيرًا في التأكد من تحقيقهم لما يخططون له.
لذا ، إذا كنت أحدهم ، احتفظ بمجلة مناسبة ، حيث تدون أهدافك وتدون أيضًا إلى أي مدى تمكنت من تحقيقها. سيساعدك هذا في مراجعة مدى تقدمك والأهداف التي حققتها.
استخدم هذه المجلة لتدوين جميع النقاط الأساسية مثل أهدافك قصيرة المدى ومتوسطة المدى وطويلة المدى ، ومصادر الدخل الحالية ، ونفقاتك المنتظمة التي تعرفها وأي نفقات ملتزمة ذات طبيعة متكررة.
عندما يكون لديك التزام مكتوب على الورق ، ستشعر بمزيد من النشاط لمتابعة الخطة والالتزام بها. علاوة على ذلك ، سيكون من الأسهل عليك متابعتك وتتبع تقدمك.
في هذه المرحلة ، يجب أن تكون جاهزًا لتحقيق أهدافك المالية وستعمل ببراعة مع المدخرات ؛ حان الوقت الآن للحديث عن الأب الكبير – الاستثمارات.
جعل الاستثمارات الذكية
المدخرات في حد ذاتها لا تأخذ أي شخص بعيدًا. لكن المدخرات عندما يتم استثمارها بحكمة يمكن أن تفعل المعجزات ونحن في تلك المرحلة حيث سنتحدث عن القيام باستثمارات ذكية.
8. استشر مستشار مالي
لا تأتي الاستثمارات بشكل طبيعي لمعظمنا ، لذلك بدلاً من الانشغال بها بأنفسنا ، من الحكمة استشارة مستشار مالي.
تحدث معه / معها عن أهدافك المالية ومدخراتك ، ثم اطلب المشورة بشأن أفضل أدوات الاستثمار لتحقيق أهدافك.
9. اختر أداة الاستثمار بحكمة
على الرغم من أن مستشارك المالي سيقترح أفضل أدوات الاستثمار ، إلا أنه لا يضر بمعرفة القليل عنها.
تمامًا مثل “لا أحد يولد مجرمًا” ، لا توجد أداة استثمارية سيئة أو جيدة. إن تطبيق تلك الأداة هو الذي يصنع الفارق.
هل تتذكر أننا تحدثنا عن تقسيم الأهداف المالية على المدى القصير والطويل؟
هنا حيث سيساعد هذا التصنيف.
لذلك ، كقاعدة عامة ، بالنسبة لجميع أهدافك المالية قصيرة الأجل ، اختر أداة استثمار ذات طبيعة ديون ، على سبيل المثال الودائع الثابتة ، وصناديق الديون المشتركة وما إلى ذلك. والسبب في الذهاب إلى أدوات الدين هو أن فرص خسارة رأس المال أقل بالمقارنة مع أدوات حقوق الملكية.
10. مضاعفة هي العجائب الثامنة
لاحظ أينشتاين ذات مرة عن المضاعفة ،
الفائدة المركبة هي الأعجوبة الثامنة في العالم. من يفهمها يكسبها … من لا يفهمها … يدفعها.
لذا كوّن صداقات مع هذا الطفل الرائع. وكلما أصبحت صديقًا له ، ستقترب بشكل أسرع من أهدافك المالية.
ابدأ في الاستثمار مبكرًا حتى يكون الوقت في صالحك لمساعدتك على تحمل ثمار التراكب.
11. القياس والقياس والقياس
كل منا يفعل الخير عندما يتعلق الأمر بكسب المزيد شهريًا ولكننا نفشل فشلاً ذريعًا عندما يتعلق الأمر بقياس الاستثمارات ؛ تقييم أداء استثماراتنا.
إذا كانت هناك خطوة واحدة حيث يمكن أن يحدث خطأ في كل شيء (حتى الآن) ، فهي في هذه الخطوة – قياس التقدم.
إذا لم نقيس التقدم في الوقت المناسب ، فسنطلق النار في الظلام. لن نعرف ما إذا كان معدل الادخار لدينا مناسبًا أم لا ؛ ما إذا كان المستشار المالي يقوم بعمل لائق ؛ سواء كنا نقترب من هدفنا أم لا.
قم بقياس كل شيء. إذا لم تتمكن من قياس كل شيء بنفسك ، فاطلب من مستشارك المالي القيام بذلك نيابة عنك. لكن افعلها!
