8 دروس أساسية في المال كان يجب أن تتعلمها

تقول ميندي كراري ، مدربة التخطيط المالي: “معظم الناس يربطون بين كلمة” ميزانية “واتباع نظام غذائي قاسي ، حيث تضحي بالراحة قصيرة المدى وتحرم نفسك من ملذات معينة” . “في كلتا الحالتين ، قد لا يكون الهدف النهائي للصحة المالية أو البدنية كافياً للحفاظ على دورة الإنكار.”

بدلاً من ذلك ، يقترح Crary النظر إلى “الميزانية المتوازنة” بالطريقة التي تتبعها في اتباع نظام غذائي متوازن: إدارة أموالك بشكل فعال هي أسلوب حياة ، وليست حلاً سريعًا.

استراتيجية البقاء على المسار الصحيح – وعدم الشعور بالحرمان – هي الميزانية الشهرية. في الواقع ، تقترح الخبيرة في اضطراب المال Chellie Campbell ، مؤلفة كتاب “From Worry to Wealthy” ، وجود ثلاث ميزانيات – منخفضة ومتوسطة ومرتفعة – وتقرر في بداية كل شهر أيها أنت.

تشرح قائلة: “الميزانية المنخفضة هي إذا كنت تكسب مالًا أقل أو تدخر لشيء خاص مثل دفعة أولى على منزل أو سيارة”. “الميزانية المتوسطة هي الأموال التي تجنيها الآن وكيف تنفقها ، والميزانية المرتفعة هي ميزانية أحلامك [عندما يتدفق المزيد من الأموال]. يمكن لأي شخص وضع ميزانية منخفضة لمدة شهر – عندما تعتقد أنك يجب أن تفعل ذلك لمدى الحياة الذي يتخلى عنه الناس “.

حدد ما يهمك حقًا عندما يتعلق الأمر بكيفية إنفاق أموالك ، حسب قول جيلديا. تقول: “ربما تكون مساحة المعيشة الخاصة بك ، أو السفر ، أو الخروج إلى الحفلات الموسيقية – تأكد من التخطيط لذلك أولاً”. “إذا كنت تستأجر شقة باهظة الثمن ، فقد اتخذت قرارًا بأن جزءًا من دخلك سيخصص لمساحة معيشتك – تأكد من أن هذا هو الأهم بالنسبة لك حقًا.”

إذا كنت تشعر أنك لا تنفق أموالك التي كسبتها بشق الأنفس بطريقة تجعلك سعيدًا ، فابدأ في إيلاء اهتمام أكبر.

تتمثل إحدى طرق مساعدتك في الإنفاق بحكمة – والتأكد من أن ميزانيتك وأهدافك تتناسب مع إجراءات الإنفاق الخاصة بك – في أن يكون لديك حسابان للإنفاق: أحدهما للضروريات والآخر للإنفاق التقديري (ويعرف أيضًا باسم الاحتياجات مقابل الرغبات). بهذه الطريقة ، يمكنك تتبع الأشياء الممتعة بشكل أفضل والتأكد من إنفاقك للمال في المكان الذي تريده.
لا تتخلى عن حساب التوفير الخاص بك. براديبو / فليكر
6. كيفية الادخار بذكاء

لا تدخر فقط من أجل توفير أكبر قدر ممكن من المال. يقول Crary: “ضع أهدافك المالية في سياقها أولاً حتى تفهم بالضبط كيف تُترجم كل مدخراتك اليوم إلى تمويل تلك الأهداف المستقبلية”.

نصيحتها: ضع أهدافًا واضحة أولاً ، ثم ضع خطة حولها. تشرح قائلة: “أنت لا تعرف ما إذا كنت تنجح – أو تفشل – في الادخار حتى تضع جميع أهدافك المالية في سياقها الصحيح”.

نصيحة ادخار احترافية أخرى؟ لا تتخلى عن صندوق الأيام الممطرة – والذي ، للتسجيل ، ليس مرادفًا لمدخرات الطوارئ. تقول المخططة المالية والمستشارة Lori Atwood ، RFC: “أموال الأيام الممطرة مخصصة لحالات الطوارئ الخاصة بالتكييف والتبريد وقنوات الجذر ووظائف المكابح والمخيم الصيفي الذي نسيت التسجيل فيه – الأشياء باهظة الثمن وتحدث عدة مرات في السنة” . “إذا كان لديك بعض المال المدفوع ، فلن تضطر إلى تحصيل رسوم الإصلاح والدخول في دوامة لا نهاية لها من الديون المتجددة.” يقترح أتوود أن الأسر التي تعيش في المناطق الحضرية يجب أن يكون لديها 3000 دولار مدسوس في صندوق يوم ممطر ، بينما يجب أن يوفر العزاب أو الأزواج الذين يستأجرون منازل 1500 دولار.

لا تنسى مدخرات التقاعد الخاصة بك. فليكر / غابرييل روشا
7. كيفية الادخار للتقاعد

كثير من الناس يستخدمون نهج ” اضبطه وانساه ” في مدخراتهم التقاعدية ، كما يقول المخطط المالي مينا إنين بلاك ، مؤسس WealthEssentials Money Management ، RIA . تقول: “يبدأ الناس عملًا جديدًا ، وينضمون في النهاية إلى خطة تقاعد الشركة ، وعندما يفعلون ذلك ، فإنهم يختارون أبسط خيارات الاستثمار ولا يعودون أبدًا لمراجعتها مرة أخرى”. “قد يؤدي هذا إلى مشاكل في وقت لاحق ، خاصة إذا كنت لا تعرف ما هو موجود في هذه الصناديق.”

ابدأ بأن تكون أكثر استباقية بشأن حساب التقاعد الخاص بك. تقول أليسا ويلك ، المدير الإداري لتطوير المنتجات في SALT ، وهو مورد تعليمي مالي للشباب: “الاستثمار في سوق الأسهم قد يبدو شيئًا لا تريد التعامل معه” . “الشيء الرئيسي الذي يجب عليك فعله هو التأكد من تنويع استثماراتك لتقليل مخاطر الاستثمار. لا يجب أن تفرط في الاستثمار في أي قطاع واحد – مثل التكنولوجيا – أو في أي نمط استثماري واحد ، مثل أسهم النمو أو الأسهم ذات القيمة.”

طريقة واحدة سهلة للحصول على الكرة الاستثمارية المتداول؟ يقول ويلك: “تقدم معظم خطط 401 (ك) ما يسمى بصناديق الاستثمار المشتركة” ذات التاريخ المستهدف “استنادًا إلى السنة التي تتوقع فيها التقاعد. هذه الصناديق تنشئ بشكل أساسي محفظة متنوعة لك”. “إنهم يضبطون استثماراتهم تلقائيًا بمرور الوقت. عندما تكون صغيرًا ويكون التقاعد بعيدًا ، فإنهم عدوانيون. كلما اقتربت من تاريخ تقاعدك ، سيصبح صندوقك المستهدف أكثر تحفظًا.”

وإذا كنت لا تستفيد حتى من 401 (k) – ومباريات شركتك – فأنت بحاجة إلى الحصول على هذا في أسرع وقت ممكن. يقول بونو: “يتجاهل الكثير من الناس بساطة وتأثير المشاركة في مباراة صاحب العمل 401 (ك)”. “إذا كنت لا تستفيد من مباراة صاحب العمل ، فعليك توفير المزيد بشكل ملحوظ لاحقًا لتعويض المباراة والنمو المؤجل.”

تتبع أموالك بالطريقة التي تناسبك. فليكر / جون باتريك روبيشود

كما هو الحال مع العديد من الأشياء في الحياة ، فإن علاقتك بالمال – وكيفية تتبعها – خاصة جدًا بمن تكون. لا تقفز فقط إلى أحدث عربة مالية أو تطبيق عصري ، أو تستخدم منصة مالية “من المفترض” أن تستخدمها ولكنك لا تحبها في الواقع.

بدلاً من ذلك ، تقترح أتوود “إيجاد عادات مالية تناسب شخصيتك” للتأكد من أنك ستلتزم بها. تشرح قائلة: “إما أن تكون جيدًا مع القسائم أو لا. إما أن تكون جيدًا مع تطبيقات مثل Mint أو لا تكون كذلك”. “إذا كنت بحاجة إلى تغيير هويتك لاستخدام تطبيق أو برنامج متجر أو بطاقة ائتمان نقاط ، فانسى الأمر. يحتاج كل شخص إلى تتبع إنفاقه في فئات معينة – تقديرية كاملة ومحلات البقالة ، عادةً. ابحث عن طريقة لتتبع ذلك يناسب أنت ، لذلك عليك البقاء معها. هذا هو الهدف “.