ما الذي حدث للتو للخدمات المصرفية عبر الإنترنت لـ TBTF Lender Barclays ، وماذا يمكن أن يعني ذلك بالنسبة للعالم الأوسع؟
“[W]e لديها هذا المنزل من البطاقات حيث لديك الكثير من المؤسسات التي تعمل بشكل تعاوني مع بعضها البعض ، ولكن إذا كان المرء يفسد النظام ، فإن النظام بأكمله يفشل. “
بالنظر إلى كل الدراما التي تم إنشاؤها بواسطة TIFF Donald J Trump TIFF على مدار الأيام القليلة الماضية ، يمكن أن يغفر القراء لعدم معرفة ما حدث للتو في بنك باركليز ، أحد المقرضين “الأربعة الكبار” في المملكة المتحدة وواحد من البنوك العالمية المهمة “العالمية”. “، أو G-Sibs ، المعين من قبل مجلس الاستقرار المالي على أنه أكبر من الفشل رسميًا. حتى بعض القراء البريطانيين قد يكونون غير مدركين للتطورات بالنظر إلى أنهم لم يصلوا إلى الصفحات الأمامية لصحف الأمة.
إذن ، ماذا حدث؟
عانت باركليز من انقطاع نظام تكنولوجيا المعلومات استغرق ما يقرب من 48 ساعة ، من بعد ظهر يوم الجمعة حتى صباح يوم الأحد ، تاركًا العديد من عملائها غير قادرين على القيام بأبسط الأشياء على تطبيق البنك أو منصة عبر الإنترنت أو خدمة عن بعد بما في ذلك الدفع. ثم ، في صباح يوم الاثنين ، بعد ساعات قليلة من حل باركليز ، عانى باركليز من “قضية التكنولوجيا” ، حيث عانى لويدز بنك ، وهو مقرض آخر “Big Four” ، من انقطاع لمدة أربع ساعات لم يؤثر فقط على خدمات Lloyds عبر الإنترنت أيضًا اسكتلندا وهاليفاكس.
ولكن كان انقطاع باركليز أطول بكثير هو الذي تسبب في معظم الفوضى والثقل. هذا ، بعد كل شيء ، هو أحد البنوك الأكثر أهمية في العالم ، وتوقف نظام الدفع الخاص به عن العمل لدى العديد من عملائها لمدة 48 ساعة تقريبًا. هذا وقت طويل حتى يستمر انقطاع تكنولوجيا المعلومات ، خاصة في مقرض TBTF. بالإضافة إلى ذلك ، حدث انقطاع في أسوأ لحظة ممكنة لعملائها: بعد ظهر يوم الجمعة الأخير من الشهر – المعروف أيضًا باسم يوم الدفع. وكان أيضا الموعد النهائي لإقرارات ضريبة التقييم الذاتي.
خامس أكبر بنك في أوروبا توقف عن العمل ، في يوم الدفع ، في يوم الموعد النهائي الضريبي. انقطاع باركليز له آثار ضخمة.
لا يمكن لبعض العملاء دفع الفواتير
لا يمكن للآخرين تلبية يوم الموعد النهائي الضريبيهذا سوف يصبح مكلفا.
يعمل باركليز مع خدمة الضرائب (HMRC) لتقليل … pic.twitter.com/t3jgntzsl7
– سيمون تايلور (sytaylor) 2 فبراير 2025
وشملت المناطق المصرفية المتأثرة بالخلل تطبيقات Barclays و Barclaycard والخدمات المصرفية والخدمات عبر الإنترنت والبطاقات والمدفوعات والفروع والخدمات المصرفية عبر الإنترنت. أبلغ أكثر من 600 عميل باركليز عن مشاكل بحلول 1000 بتوقيت جرينتش يوم الأحد ، بما في ذلك المدفوعات الفاشلة والأرصدة غير الصحيحة التي يتم عرضها. من المفترض أن العديد من الآخرين عانوا من مشاكل دون الإبلاغ عنها. تم إغلاق بعض العملاء من حساباتهم تمامًا.
أخذ العديد من العملاء إلى وسائل التواصل الاجتماعي لبث مظالمهم. أفاد البعض أنهم غير قادرين على شراء التسوق لأنفسهم ولأطفالهم الصغار ، أو دفع فواتيرهم أو سحب الأموال. ومع ذلك ، أصر البنك على أن أجهزة الصراف الآلي لم تتأثر.
يبدو أن إدارة الأزمات والاتصالات في البنك تم العثور عليها. على سبيل المثال ، عندما قالت مستخدم X يدعى أوليف إنها “لا تتمتع بالوصول إلى المال” بسبب انقطاع التيار الكهربائي ، سأل حساب مساعدة باركليز في المملكة المتحدة: “هل هناك أي أصدقاء أو عائلة يمكنهم تقديم الدعم؟” عندما قالت إنه لم يكن هناك ووصف الرد بأنه “يشغل” ، نشر حساب X للبنك روابط إلى Trussell Trust ، وهي مؤسسة خيرية تدير بنوك الطعام ، ومكتب المشورة للمواطنين.
كانت الرسالة واضحة: أوليف ، مؤقتًا ، لم يكن لديه أي ملجأ إلى المال ، من خلال أي خطأ من تلقاء نفسها ، بالطبع – كان مصرفها يعاني من مشكلة “تكنولوجية” – ومثل أي شخص في المملكة المتحدة ليس لديه أموال ، أفضل خيار لها كان للتوجه إلى بنك الطعام المحلي ونأمل أن تكون هناك أسهم متاحة.
من بين العملاء الآخرين المتأثرين ، وفقًا لما ذكرته بي بي سي ، أن هناك حالتين منفصلتين على الأقل من محرك المنازل “بلا مأوى فعليًا” يوم الجمعة عندما فشلت معاملاتهم التي تنطوي على أموال في باركليز ، وكذلك الشركات التي اشتكت من فقدان الآلاف من الجنيهات في الرفض. المدفوعات.
مثل رويترز يلاحظ ، “لقد كان تعطيل الخدمات عبر الإنترنت مشكلة مستمرة للبنوك في المملكة المتحدة في السنوات الأخيرة ، ووجهة حادة لأن المقرضين شجعوا العملاء بشكل متزايد على البنك عبر الإنترنت لمساعدتهم على تقليل التكاليف الثابتة.”
“تشجيع” هو اختيار مثير للاهتمام للكلمات بالنظر إلى أن العديد من عملاء البنوك لم يكن لديهم خيار كبير في هذا الأمر. على مدار العقد الماضي ، قامت البنوك الكبيرة في المملكة المتحدة ، بما في ذلك باركليز ، بإزالة اختيار الخدمات في الفرع للعديد من عملائها من خلال إخلائها القاسي من الفروع في مدن ومدن البلاد. منذ عام 2015 ، تم إغلاق أكثر من 6000 فرع بنك في المملكة المتحدة. وفي الوقت نفسه ، انخفض عدد أجهزة الصراف الآلي من 70،000 كحد أقصى في عام 2016 إلى أقل من 50000 اليوم.
هذا الاتجاه مستمر (ومن غير المرجح أن يتغير حتى بعد انقطاع التيار الكهربائي الأخير): في العام الماضي ، أكدت باركليز خططها لإغلاق 99 من مواقع الشوارع العالية على مدار عامي 2024 و 2025. بالنسبة لأولئك المتضررين من جولة الإغلاق الأخيرة للبنك ، الأخبار الجيدة ، المهمة ، هي أن باركليز تقدم بديلاً: ما يسمى “فروع الهاتف المحمول” متوفرة من خلال باركليز ” تعليمية ودعم شاحنة للعملاء في إنجلترا وويلز.
كما يلاحظ المحلل المالي والمؤلف والناشط المؤيد بريت سكوت ، أنشأ هذا الاتجاه المتمثل في تقليم الفروع الشبكية بقوة حلقة ردود الفعل التي تعزز باستمرار الانطباع أصعب وأصعب بالنسبة لهم للوصول إليها بينما تجعل الشركات الطوب والهتلى من الصعب استخدامها:
عند إغلاق فروعهم ، أو سحب آلاتهم النقدية ، فإنها تجعل من الصعب علي استخدام هذه الخدمات. من المرجح أن “اختيار” خيار رقمي إذا جعلني البنوك أكثر صعوبة بالنسبة لي اختيار خيار غير رقمي.
في الاقتصاد السلوكي ، يشار إلى هذا باسم “الدفع”. إذا أرادت مؤسسة قوية جعل الناس يختارون شيئًا معينًا ، فإن أفضل استراتيجية هي جعل من الصعب اختيار البديل.
في الوقت نفسه ، أصبح من الواضح بشكل متزايد أن البنوك مثل باركليز لم تنفق وقتًا كافيًا أو أموالًا لضمان أن المنصات الرقمية التي كانوا يرفعونها (أو رعيها) تجاهها لا يمكن الاعتماد عليها تقريبًا أو آمنة كما ستكون مثالية.
في عام 2018 ، كان هناك Rigmarole of Banco Sabadell الفاشل لترحيل تكنولوجيا المعلومات في شركة TSB التابعة لها في المملكة المتحدة – وصفت “أكبر كارثة تكنولوجيا المعلومات في التاريخ المصرفي البريطاني. لم يتمكن مئات الآلاف من العملاء من الوصول إلى حساباتهم عبر الإنترنت لأسابيع متتالية. خسر البعض مالياً ، ورأى الكثيرون أن تصنيفاتهم الائتمانية تتدهور كنتيجة مباشرة. لم يتمكن عملاء من رجال الأعمال من دفع الفواتير أو تم تفويت دفع الرواتب والمدفوعات العقارية. أصبح أكثر من 1300 عميل ضحايا لهجمات الاحتيال.
كلف الأزمة ساباديل مئات الملايين من الجنيهات و 80،000 عميل ومدير تنفيذي واحد. ربما كان العامل الرئيسي في استحواذ Scuppering BBVA على Sabadell في عام 2020. ومنذ ذلك الحين ، كان القطاع المالي في المملكة المتحدة ، مثله مثل أستراليا ، يعاني من انقطاع المصرفي.
لقد كان المنظم المالي الرئيسي في المملكة المتحدة ، وهي سلطة السلوك المالي ، “قلقًا للغاية” بشأن زيادة انقطاع التيار الكهربائي لأكثر من نصف عقد (على الرغم من أن هذا القلق يبدو أنه لم يسبق له مثيل في طريقة التحسينات التشغيلية). في الاجتماع العام السنوي لـ FCA في عام 2019 ، قالت المدير التنفيذي للمنظم ، ميغان بتلر ، إن عدد حوادث “استراحات المرونة” التي تم الإبلاغ عنها من حيث إخفاقات تكنولوجيا المعلومات قد زاد بنسبة 300 ٪ على أساس سنوي. وقالت إن هذا سيكون على الأرجح “اتجاهًا متزايدًا”.
وكانت على حق!
في يوليو 2021 ، تم إسقاط مواقع الويب المكونة من ستة بنوك كبيرة ومجتمعات بناء – Lloyds و HSBC و Tesco Bank و Bank of Scotland و Halifax و Barclays – من خلال انقطاع انقطاع الإنترنت العالمي الذي يزعم أنه تحديث برامج فاشل في خدمة استضافة Akamai. بعد أقل من شهر ، سقطت تطبيقات خمسة مقرضين ومجتمعات بناء – ناتويست وبنك تيسكو و TSB و Santander UK و Halifax – على مدار بضعة أيام فقط. تركت انقطاع التيار الكهربائي ، التي نشأت على ما يبدو مشكلة مع شركة المدفوعات الأمريكية ، المستهلكين غير قادرين على الوصول إلى خدمات بطاقات الائتمان ومعلومات الحساب الخاصة بهم.
في مارس من هذا العام ، انقطاع هائل من المدفوعات التي تعاني من تعطيل الجوال عبر متاجر Sainsbury’s و Tesco Supermarket. حدث انقطاع لمدة ساعات يوم السبت ، مما تسبب في أقصى قدر من الانقطاع وفقدان الأعمال. ثم ، في يوليو ، كانت تداعيات انقطاع CrowdStrike واضحة جدًا في اقتصاد المملكة المتحدة الأقل نقاشًا لدرجة أن الصحف في البلاد بدأت بالفعل تحذر من مخاطر هشاشة الاقتصاد غير النقدي تمامًا. منذ ذلك الحين ، حدث انقطاع لا يحصى من الانقطاعات الصغيرة ، لكن لا شيء كبير مثل ما حدث للتو في باركليز.
ويبدو أن الرسالة الشاملة هي أن انقطاع المصرفي العادي هو الآن مجرد جزء من العادي الجديد ؛ إنه مجرد شيء يجب أن نتحمله. للاقتراض من إيف ولامبرت ، دعنا نسميها فقط هرمون التمويل. ودعونا لا نكون خجولين بشأن هذا: سيكون أنت ، عميل البنك ، الذي سيتم تركه في Lurch. إذا سقطت خدمات البنك الخاص بك لعدة أيام متتالية ولم يكن لديك مصادر بديلة للتمويل ، فمن الأفضل أن تتجه إلى بنك الطعام المحلي ، على افتراض أن هناك واحدة. وإذا لم يكن هناك ، فيمكنك دائمًا البدء في التسول في الشوارع.
بالطبع ، عندما بدأت الثورة الرقمية في تجميع النظام المالي وبدأت البنوك في دفع عملائها نحو تطبيقاتها المصرفية عبر الهاتف المحمول ، لم يتم إخبارنا أبدًا بأنها ستأتي بتكلفة أكثر هشاشة منهجية.
كريس سكينر ، خبير التكنولوجيا المالية ومؤلف كتاب ” مستقبل البنوك و البنك الرقمي ، اقترح في عام 2005 أن الأموال الرقمية ستوفر نظام دفع أكثر أمانًا ، خاصة مع ظهور أنظمة المصادقة الحيوية. الآن وبعد أن يبدو أن العكس يحدث ، يحذر سكينر من أن البنوك والمنظمين الماليين تكافح لمواكبة جميع التغييرات التكنولوجية والترقيات التي تأتي عليها. من ياهو المالية:
وقال سكينر إن مجموعة واسعة من أنظمة التكنولوجيا اللازمة للعمل في العالم المصرفي الحديث تعني أن البنوك لديها “مثل هذا smorgasbord من الأشياء التي يتعين عليهم العمل معها” أن “الكفاءة في مواكبة هذه التغييرات هي تحدي كل بنك”.
وقال لوكالة الأنباء للسلطة الفلسطينية أن مجموعات الحوادث كانت أكثر احتمالا بسبب البنية التحتية المالية المشتركة لتكنولوجيا المعلومات والروابط الوثيقة بين المؤسسات.
قال السيد سكينر إن هذا يعني أن المواقف المشابهة لانقطاع الحشود في عام 2024 – حيث تسببت مشكلة في إحدى شركات البنية التحتية في انقطاع في تكنولوجيا المعلومات – أصبحت الآن أكثر احتمالًا في القطاع المصرفي.
وقال: “إذا نظرت إلى ما حدث في الولايات المتحدة العام الماضي (مع CrowdStrike) ، كان الأمر بمثابة منزل بطاقات”.
“كانت هناك منظمة مرتبطة فشلت ، ثم فشلت منظمات أخرى في النهاية الخلفية من فشلها ، وأعتقد أن هذا هو المكان الذي نحن فيه اليوم- لدينا هذا مجلس البطاقات حيث لديك الكثير من المؤسسات المشتركة بشكل عملي مع بعضها البعض ، ولكن إذا كان الشخص يفسد النظام ، فإن النظام بأكمله يفشل. “
هذا ينطبق ، بالطبع ، ليس فقط على المملكة المتحدة ولكن فقط في كل مكان. في شهر أكتوبر ، عانى بنك أوف أمريكا ، وهو G-SIB آخر ، من انقطاع تكنولوجيا المعلومات الذي أدى إلى رؤية بعض العملاء رصيدًا صفريًا على حساباتهم. بعد أسابيع ، عانى DBS في سنغافورة ، أحد قادة العالم في الخدمات المصرفية الرقمية ، و Citi ، G-SIB آخر ، انقطاعًا متزامنًا بسبب “مشكلة فنية” مع نظام التبريد في مركز بيانات Equinix. كما ذكرت قناة News Asia ، منع انقطاع التيار المستمر لمدة 14 ساعة من إكمال 2.5 مليون معاملات الدفع ومكافحة الصراف الآلي.
الآن بعد أن أنشأت انقطاع التيار المالية للبنك نفسها كميزة منتظمة للمشهد المالي الجديد ، يُنصح العملاء بتخليص بعض التدابير لتقليل مخاطر التعرض الخاصة بهم. وهي تشمل وجود حساب مصرفي ثانٍ مع إمكانية الوصول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، وتتبع توقيت أي انقطاع التيار والتقاط لقطات من أي مدفوعات فاشلة أو عمليات أخرى ، وتحويل الحساب الجاري إلى بنك آخر إذا كانت انقطاع التيار الكهربائي متكررًا ، والحفاظ على احتياطي نقدي على اليد ، فقط في حالة.
إذا كانت هذه الحوادث قد خدمت أي غرض ، فمن المؤكد أنها تذكير بأهمية النقد عند فشل التكنولوجيا. ربما لا عجب أنه في المملكة المتحدة وبلدان أخرى ، تقوم Cash بتقديم عودة يبدو أنها أكثر مرجحًا قبل بضع سنوات.
