البنوك تبيع لنا حلما. ويعد شعارهم الشهير “الحرية 55” بحياة شاعرية، بلا قيود وبعيدة عن العمل. ومع ذلك، فإن هذه الرؤية المزخرفة تواجه واقعًا قاسيًا: فالتقاعد الذي يتم التباهي به غالبًا ما يؤدي إلى العزلة والملل وانعدام الأمن المالي بالنسبة للكثيرين.
تقوم البنوك بترويج برامج RRSP بشكل كبير لأنها تحصل على عوائد أعلى بكثير من تلك التي نحصل عليها من خلال الاحتفاظ بأموالنا لسنوات. وخلافا للاعتقاد الشائع، لا تمثل خطط RRSP وفورات ضريبية، بل مجرد تأجيل ضريبي. عند سحب أموالك بعد سن 72، تخضع هذه المبالغ للضريبة. والأسوأ من ذلك هو أن التضخم أدى في الوقت نفسه إلى تآكل قوتهم الشرائية. النتيجة؟ غالبًا ما تكون المدخرات غير كافية لتغطية الاحتياجات الأساسية. وما بدا وكأنه وسادة مالية أصبح غير ذي أهمية في مواجهة النفقات المتزايدة.
سكان كيبيك يتقدمون في السن بسرعة. ويؤدي التضخم، وخاصة الزيادة السريعة في تكاليف الإسكان والغذاء، إلى تفاقم هذه الهشاشة. إن معاشات التقاعد العامة، مثل خطة معاشات كيبيك (QPP) وخطة معاشات التقاعد الكندية (CPP)، لا تسمح لنا بالحفاظ على نوعية حياة كريمة. ومع تجاوز معدل التضخم 3%، فإن القوة الشرائية للمتقاعدين تذوب مثل الثلج في الشمس. وتحول المعاشات السنوية الثابتة الصغيرة إلى سجن مالي، في حين يؤدي انخفاض قيمة العملة، الذي تفاقم بفِعل الدين العام المتزايد باستمرار، إلى تفاقم الانحدار في مستويات المعيشة. وهكذا يتحول حلم «الحرية 55» إلى طريق سريع نحو الهشاشة.
ولا يستطيع المدخر المتوسط أن يدخر مبلغ المليون دولار بفائدة 4% اللازم لتوليد دخل معقول قدره 3330 دولاراً شهرياً حتى يتسنى له العيش بكرامة. بالإضافة إلى ذلك، تعمل الحكومات، من خلال توسيع العجز وزيادة الضرائب، على تقليل القوة الشرائية للمتقاعدين. وبالتالي يصبح التضخم أسوأ عدو لصغار الموظفين والمتقاعدين من ذوي الدخول الثابتة.
لتجنب فخ انعدام الأمن، من الضروري الحد من تعرضك لأسماك القرش العقارية. التجديدات والزيادات المفرطة في الإيجارات تجعل العديد من المتقاعدين معتمدين وضعفاء. تتمثل الإستراتيجية الحكيمة للعمال الشباب في الحصول على عقار متواضع من أجل سداد الرهن العقاري على مر السنين وتحرير أنفسهم من براثن البنوك وأصحاب العقارات الجشعين.
الصورة الرومانسية للزوجين اللذين يبلغان من العمر 65 عامًا وهما يلعبان الجولف هي مجرد وهم. بعد بضع سنوات من ممارسة لعبة الجولف، يموت العديد من المتقاعدين من الملل. لا يؤثر التقاعد على الموارد المالية فحسب، بل يتسبب أيضًا في انهيار الروابط الاجتماعية وفقدان المعنى. البشر هم في الأساس اجتماعيون ونشطون. وبدون العمل أو الالتزام المستمر، يقع الكثيرون في العزلة. في كيبيك، يموت المتقاعدون في كثير من الأحيان بسبب الملل أكثر من الحرمان المادي. وفي اللغة اليديشية، تعني كلمة “التقاعد” “الانتقال من نشاط إلى آخر”، مع التأكيد على أن معنى الحياة مرتبط بمنفعة الفرد ومجتمعه للآخرين.
يمكن لبعض الاستراتيجيات التخفيف من هذه المخاطر:
- استثمر مبكرًا في عقار عائليولو متواضعا، وسداده سريعا لتجنب الأعباء المالية عند التقاعد.
- تفضل العمل الحر للحفاظ على دور فعال ومفيد طوال حياتهم.
- الحفاظ على حياة أسرية ومجتمعية غنية من أجل الحفاظ على الروابط الاجتماعية والمساهمة في الرفاهية الجماعية.
كما توفر عملة البيتكوين، المقسمة إلى مليون ساتوشي يتم شراؤها بانتظام وتخزينها، وسيلة مفيدة للحفاظ على القوة الشرائية على المدى الطويل من خلال التحايل على التلاعب النقدي للبنوك المركزية. تشكل عملة البيتكوين أيضًا، وفقًا للعديد من المحللين الماليين، مخزنًا للقيمة في مواجهة التضخم وانخفاض قيمة العملة. هذا الرأي لا يمثل نصيحة استثمارية. لاستكشاف الموضوع بشكل أكبر، القناة جامعة بيتكوين يقدم ماثيو كراتر تحليلاً ثاقبًا.
لا ينبغي أن يمثل التقاعد نهاية، بل انتقالًا إلى حياة نشطة ومفيدة. للهروب من فخ العزلة وانعدام الأمن المالي، من الأفضل أن تظل منخرطًا اجتماعيًا ومطلعًا ويقظًا بشأن اختياراتك المالية.
المقال التقاعد، عملية احتيال! ظهرت للمرة الأولى على La Métropole.
