توحيد الديون من خلال الرهن العقاري. بواسطة سيلفان كاربونو
في هذه الأوقات الاقتصادية المضطربة، شهد الكثير منا ارتفاع أسعار الفائدة بشكل أسرع بكثير من دخولنا. كثير من الناس لا يدركون أنه يمكن استخدام المنزل كوسيلة ضغط لتجنب الإفلاس.
كشفت دراسة حديثة أن 44% من سكان كيبيك لديهم أقل من 300 دولار شهريًا لتغطية الأحداث غير المتوقعة. يمكن أن يكون توحيد الديون من خلال الرهن العقاري وسيلة لإدارة ميزانيتك بشكل أفضل. يتضمن ذلك اقتراض مبلغ واحد من المال من مؤسسة مالية لسداد جميع ديونك ذات الفائدة المرتفعة. الهدف هو دائن واحد للسداد، مما سيجعل من السهل إدارة ديونك، دفعة واحدة، بسعر فائدة أقل. يمكن أن يشمل توحيد الديون ديون بطاقات الائتمان الخاصة بك وخطوط الائتمان والقروض الاستهلاكية الأخرى.
معايير الأهلية المختلفة
ستعتمد الموافقة على إعادة تمويل الرهن العقاري لتوحيد الديون على ثلاثة معايير: تاريخك الائتماني، وصافي قيمة أصولك، ودخلك. قد تؤدي درجة الائتمان المنخفضة إلى تقليل قدرتك على الحصول على الدمج. ومن الممكن أيضًا أن تطلب المؤسسة المالية ضمانًا من طرف ثالث (المقترض المشترك) لتوحيد الملف وضمان السداد.
مزايا وعيوب
المزايا: إعادة تمويل الرهن العقاري لتوحيد الديون يمكن أن يمنحك معدل فائدة إجمالي أقل. وعلى نفس المنوال، فإنه سوف يقلل من تكاليف الفائدة إذا كان الاستهلاك الخاص بك قصير الأجل. من المهم أن تتذكر أن الفائدة المقدمة على الرهن العقاري لمدة 25 عامًا تمثل 65% من الدفعة الشهرية! دفعة شهرية واحدة ستجعل إدارة ديونك أسهل.
السلبيات: على الرغم من أن إعادة تمويل الرهن العقاري الموحد للديون يسمح لك بالسداد بأسعار فائدة أقل، إلا أنه لا يزال لديك دين إجمالي يمثل مجموع ديونك القديمة. إذا كان هناك عودة إلى استخدام بطاقات الائتمان الموحدة، فإن احتمال وقوعك في الديون مرة أخرى يزيد. لذلك عليك أن تكون منضبطا.
من الأفضل دمج ديون المستهلك مع إطفاء الدين على المدى القصير. ولكن يمكن أن يكون الجزء طويل الأجل إذا تطلب الوضع المالي ذلك وذلك لتقليل المبلغ الشهري الواجب دفعه وبالتالي تجنب الإفلاس.
سيلفان كاربونو
سمسار الرهن العقاري، منطقة ساجويني 418-487-2471
scarbonneau@planipret.com
المقال توحيد الديون من خلال الرهن العقاري ظهر للمرة الأولى على موقع La Métropole.
